N 127 ФЗ, вступивший в действие в 2015 году, был неоднозначно воспринят общественностью. С одной стороны, граждане могут избавиться от долгового бремени. С другой – потерять накопления, а также иные возможности (например, занимать руководящие посты в течение определенного времени). Тем не менее, списание долга таким способом остается востребованной процедурой. Банкротство физических лиц должно быть осуществлено в точном соответствии с законом. Для этого необходимо обратиться к юристам, которые помогут ее провести грамотно и профессионально в Оренбурге, а также других российских городах.

Что такое - банкротство физических лиц

Арбитражный суд выносит решение о том, что гражданин более не может выполнять финансовые обязательства, а также осуществлять расчетные операции с кредиторами. Списание долга может быть инициировано любым гражданином, если его сумма превысила 500000 перед официальными учреждениями. Просрочка уплаты - более 3 месяцев. В банкротстве физических лиц инициаторами могут выступать кредиторы, ФНС.

ВАЖНО: Банкротство ИП, гражданина, организации – все эти процессы связаны с решением суда о несостоятельности субъектов. Только после обращения гражданина в эту инстанцию, его признают банкротом с вытекающими правовыми последствиями.

В суд могут обратиться:

• гражданин, который желает объявить себя банкротом;
• органы налогового контроля по результатам отчетного периода;
• кредиторы, которым задолжал гражданин.

Для того чтобы провести банкротство ИП, необходимо наличие оснований:

• информация о невыплатах гражданина, представленная в качестве доказательств;
• наличие непогашенной задолженности перед банками.

Банкротство физических лиц при ипотеке

Банкротство физических лиц в кредитных обязательствах имеет свои особенности. Эту процедуру лучше проводить с юристами, так как не каждый гражданин сможет самостоятельно освоить непростые юридические вопросы. Например, нужно понимать, что несостоятельность в этом ключе инициируется человеком не для того, чтобы избавиться от долгов. Необходимо понять, какой лучший вариант реструктуризации его долгов могут предложить в ходе судебного заседания. В противном случае, человек со 100% вероятностью потеряет ипотечную квартиру.  

ВАЖНО: Необходимо четко определить для себя, для чего человек идет в суд. Поставить цели, задачи. И вместе с ними придет осознание того, что для себя лучше выбрать финансового управляющего самостоятельно. Конечно, арбитражного управляющего может назначить суд.

Банк при долгах заемщиков обращается в суд. Но процедура банкротства физических лиц в контексте с кредитами для них более  выгодна по нескольким причинам:

• реструктуризация долга останавливает действие исполнительного производства;
• достижение мирового соглашения сторонами.

В целом, крупные банковские учреждения идут на реструктуризацию долгов, предлагая неплохие для заемщика условия. Банкротство физических лиц влияет на банк тем, что кредитное учреждение достаточно оперативно выносит решение о возможности работы с заемщиком, имеющим долги. Признание гражданина несостоятельным может длится долгое время: банку следует серьезно подумать на предмет того, стоит ли отказывать ему в реструктуризации? В этой ситуации, процедура банкротства физических лиц выгоднее кредитному учреждению.

Банкротство поручителя

Поручитель — это человек, который выступил гарантом основного должника. Гарантия состоит в том, что поручитель готов выплатить кредит за него, если должник не сможет это сделать. По каким причинам- закон не указывает. Если начинается образовываться задолженность, то сначала банки требуют исполнения обязательства с основного должника. Потом – с поручителя.  

Банкротство поручителя – это процедура, при которой это лицо признается несостоятельным в финансовом отношении. А регламент аналогичен основному должнику:

1. Размер долга – 500000;
2. По истечении 3 месяцев он не погашен.

Также поручитель имеет право пригласить арбитражного управляющего, а также представителя, защищающего его интересы.

Пошаговое банкротство физических лиц

1. Сбор документов. Нужно составить иск в АС РФ. К заявлению приложить бумаги: документы о наличии задолженности, размер долга, справки, доказывающие, что у гражданина отсутствует доход в настоящее время, выписка из ЕГРП о том, что у него отсутствует статус бизнесмена, перечень кредиторов, СНИЛС, ИНН и т.д.
2. Процедура банкротства. Суд, рассматривая дело, основывается, в основном, на двух аспектах: степень платежеспособности человека и его истинное материальное положение.
3. Вынесение судебной инстанции обоснованного решения:

• процедура реструктуризации;
• реализация личного имущества должника;
• окончание судопроизводства.

Самым негативным моментом в развитии третьего этапа является реализация имущества, в которое входит квартира, приобретенная гражданином, например, в ипотеку. Поэтому, чтобы не допустить развития крайних ситуаций, необходимо обратиться за правовой помощью юристам, адвокатам. Словом, специалистам, которые помогут решить проблему четко, с максимальной выгодой для клиентов в Оренбурге.  

Последствия

Банкротство физических лиц имеет ряд последствий. Это также необходимо понимать гражданину, который сам инициирует процедуру. Конечно, придется рассчитываться с долгами. Но, помимо этого, на физическое лицо накладываются ограничения:

• невыезд за пределы РФ до окончания процедуры о несостоятельности гражданина;
• заявление о банкротство можно подать в суд только через 5 лет после первого раза;
• банкротство отразится на кредитной истории человека: это означает то, что кредит, скорее всего, ему уже не дадут банки;
• 3 года человек не может заниматься бизнесом, а также занимать руководящие посты.

Человеку, малоподготовленному в правовой области знаний, сложно самостоятельно справиться со всеми проблемами. Иногда помощь специалиста жизненно необходима.